НБУ признал деятельность BitCapital незаконной. Кредиты в USDT оказались гривневыми кредитами без лицензии

Национальный банк Украины обнародовал решение и официальную позицию по онлайн-сервису BitCapital: регулятор установил, что сделки на платформе имеют признаки финансовой услуги по предоставлению средств в кредит, а деятельность осуществлялась без соблюдения требований украинского законодательства. В рамках этого решения НБУ также запретил учреждению, связанному с сервисом, предоставлять потребителям услуги, содержащие признаки кредитования.

Что произошло с bitcapital

Решение Правления НБУ №33-рш датировано 04.02.2025. В нем Нацбанк прямо указывает: несмотря на то, что в договорах сервис описывал услугу как займ в криптоактивах, по сути между сторонами возникали кредитные правоотношения.

Важная деталь, которую часто пропускают: в обращениях граждан и в материалах анализа НБУ фигурирует ситуация, когда заемщики получают средства в национальной валюте Украины — гривне, хотя в документах указывается USDT.

Как работала схема? USDT в бумагах — гривна на карте

На первый взгляд Бит Капитал предоставлял продукт как инновационный заем в стэйблкоине USDT. Но в решении НБУ описан ключевой механизм: после "передачи в собственность" USDT заемщики фактически получали гривну. При этом выдача гривны "скрывалась" из-за оформления займа именно в USDT.

Отдельно НБУ отмечает, что оформлению таких сделок предшествовала реклама о предоставлении средств в гривне, в частности, в интернете.

За период с 01.08.2023 по 10.09.2024 в НБУ поступали обращения о работе сервиса, а в примечании к решению указано, что всего с 01.08.2023 поступило более 720 обращений по займам на вебсайте сервиса.

Такая конструкция давала сервису возможность обходить критически важные требования, обязательные для легального кредитования в Украине. Во-первых, речь шла о работе без должной лицензии НБУ на предоставление финансовых услуг. Во-вторых, в жалобах и материалах проверки фигурировали начисления, которые выходили далеко за пределы ограничений для микрокредитов — в частности, после введения с 2024 года потолка для дневной ставки на уровне 1%.

Отдельная проблема – прозрачность. Заемщики указывали, что условия договоров не давали четкой картины реальной стоимости займа: не хватало полной информации о платежах, итоговой переплате и правилах начислений, что противоречит базовой логике Закона Украины «О потребительском кредитовании».

Официальная позиция НБУ и последствия

В решении регулятор зафиксировал две базовые вещи:● признать в сделках на сервисе BitCapital наличие признаков финансовой услуги по предоставлению средств в кредит;● запретить учреждению, связанному с сервисом, предоставлять потребителям на BitCapital услуги с признаками кредитования.

Также BitCapital фигурирует в публичном блоке НБУ как кейс с признаками безлицензионной деятельности (предупреждение для потребителей).

Что советуют в НБУ

В коммуникациях вокруг этого кейса НБУ призывает быть особенно осторожными с онлайн-платформами, работающими с виртуальными активами, и перед любым договором проверять, есть ли компания/учреждение в официальных реестрах НБУ.

Практически это выглядит так:● перед оформлением “кредита/займа” проверьте, есть ли поставщик в реестрах НБУ;● внимательно посмотрите, что именно вы получаете (гривну или крипту) и что именно записано в договоре;● не подписывать документы, если не понимаете полную стоимость, порядок начислений и условий пролонгации/штрафов.

Легальные лицензированы МФО

В Украине работает много легальных МФО, но ключевая разница в прозрачности и регуляторности. Если сервис избегает простых проверок (реестры, понятный договор, контакты, четкая цена кредита) и пытается "завернуть" обычный кредит в гривне в экзотическую оболочку – это повод остановиться и перепроверить все.

Если нужен быстрый ориентир: сначала реестры НБУ, затем договор, и только потом подтверждение заявки.

Вас могут заинтересовать:

     ● Крипто кредиты     ● Новые мфо     ● Все кредиты