На Сторінці Зібрані Всі МФО України та Компанії, що Надають Кредити та Позики Онлайн Гривнею або Валютою в 2025 році

Простими словами що таке МФО та як вони функціонують

МФО (мікрофінансові організації) — це небанківські установи, які займаються кредитуванням фізичних осіб на комерційній основі. По своїй суті МФО — як експрес-сервіс: мінімальний пакет документів (зазвичай тільки паспорт і податковий код), швидке рішення й гроші на карту за лічені хвилини. Однак варто зазначити, що більшість із них впевнено рухаються в сторону збільшення терміну кредитування та максимальмальної суми складаючи конкуренцію багатьом “застарілим” банкам.

Всі онлайн кредити України регулюються спеціальним законом та НБУ, кожна компанія зобов’язана мати ліцензію на надання фінансових послуг, а вся діяльність контролюється з боку Нацбанку України. Завдяки такому підходу ви можете бути впевнені, що ваша угода з офіційним МФО має юридичну силу й захищена законами, а відсотки навіть у випадку несплати не будуть перевищувати встановлену за останні кілька років норму в 1% день, тобто 365% на рік.

Хоча у назві слово «мікро», позики іноді сягають кількох тисяч доларів. Головна відмінність від банку — швидкість і простота оформлення, не потрібно довідок про доходи, поручителів чи застави. Усе максимально автоматизовано та орієнтовано на людину, яка потребує грошей тут і зараз.

Всі МФО 2025 які існують в Україні

Можна зустріти кілька базових форматів позик. 

По-перше, короткострокові (термін 1–30 днів) зі сумами до 15 000 грн — найпоширеніший варіант для перекриття «дірки» до зарплати. Такі позики зазвичай мають відсоткову ставку до 1% на добу, проте легко оформляються без зайвих питань.

По-друге, довгострокові позики на суми до 50 000 грн із терміном погашення до 2–3 років. Вони підійдуть тим, хто планує придбати, наприклад, комп’ютер або зробити невеликий капітальний ремонт. Тут ставка в середньому дещо нижча, але обов’язково перевіряйте, чи немає прихованих комісій за дострокове погашення або обслуговування.

По-третє, акційні пропозиції під 0 % для нових клієнтів. Часто це маркетинговий хід, коли першу позику на певну суму видають без відсотків, але тільки за умови повернення точно в строк. Перш ніж скористатися такою пропозицією, уважно читайте договори та умови пролонгації, адже мінімальна затримка може обернутися великими штрафами.

Іноді можна знайти крипто позики без застави де замість гривні вам видадуть стабільну криптовалюту (USDT, Bitcoin, Ethereum тощо). Кошти можна обміняти на картку чи вивести на власний гаманець. А якщо маєте портфель криптовалют, деякі компанії пропонують крипто кредити під заставу валют, тобто ви передаєте певну кількість BTC або ETH у сховище, а натомість отримуєте гривні на рахунок. Це зручно для трейдерів, які не хочуть закривати позиції, але потребують ліквідності.

У Реєстрі НБУ є Всі Кредити Онлайн На Карту

Не всі позики однакові! Щоб серед всіх кредитів онлайн на карту не натрапити на шахраїв, перед підписанням договору з будь-якою компанією обов’язково перевірте її у реєстрі НБУ. Це онлайн-база, куди заносять усі ліцензовані небанківські фінансові установи. У реєстрі можна дізнатися:● Наявність ліцензії. Рекомендуємо звернути увагу на дату видачі та строк дії документа — це дозволить уникнути роботи з «мертвими» організаціями. 
● Чорний список або штрафні санкції. Якщо компанія порушувала законодавство, інформація про це з’являється в публічному доступі.
● Фактичний перелік послуг. Деколи МФО у рекламі обіцяє один, а насправді видає інші кредити. У реєстрі вказано, чи має компанія право видавати експрес-позики, чи надавати заставні продукти.

Рекомендуємо: якщо назва компанії відсутня в реєстрі, навіть не спішіть оформляти заявку. Зайдіть на офіційний сайт Національного Банку України, в розділі «Реєстр небанківських фінансових установ» виберіть відповідну категорію («Мікрокредитні організації») і переконайтеся, що ваш кандидат є у списку. За винятком організацій, що діють на ліцензіях інших європейських країн через відсутність відповідного законодавства та регуляцій з боку України у сфері криптовалют станом на сьогодні.

Скільки існує всіх кредитів України у 2025 році?

Станом на початок 2025 року в Україні діє понад 100 легальних МФО. За даними НБУ, структура виглядає приблизно так:● 40 % — класичні МФО, які видають онлайн-позики на карту та оперують через власні платформи.● 30 % — дочірні компанії крупних банків чи холдингів, а також “перефарбовані” що через не рентабельність пішли на ребрендинг та значну зміну в функціонуванні.● 20 % — ломбарди з розвиненими онлайн-філіями, де під заставу ювелірних виробів чи техніки можна отримати гроші за 15–30 хвилин.● 10 % — нові стартапи, часто орієнтовані на молодіжний сегмент, які можуть просувати свої послуги через TikTok, Instagram чи Telegram-канали.

Для реального уявлення: в середньому щороку в Україні реєструється 2–3 нові компанії, які хочуть «з’їсти шматок» ринку швидких кредитів. 

Порівняємо всі кредити МФО та Банків

Вибір між МФО та банком залежить від ваших конкретних потреб. Якщо потрібні відносно невеликі кошти на короткий термін — беріть у МФО. Якщо ж плануєте купувати квартиру чи автомобіль і можете почекати з рішенням, банківський кредит у довгостроковій перспективі буде вигіднішим завдяки нижчим відсоткам і це попри те що всі мфо онлайн змінили “тренд” в сторону більших та довготвроковіших позик. В кожному випадку важливим фактором також є кредитна історія та розмір позики в порівнянні з доходом.

ТОП Критерії Вибору МФО, Щоб Не Пожалкувати

Ліцензія НБУПеревіряйте в реєстрі Нацбанку, чи дійсно компанія має право надавати мікрокредити. Відгуки користувачівЗнайдіть у Google чи Facebook назву МФО + слово «скам» або «обман». Якщо з’являються сотні скарг на «неочікувані штрафи» чи «ми не могли зв’язатися з підтримкою» — краще пошукати інший варіант. Однак не забувайте що частина таких відгуків буде від людей які не збиралися платити або несвоєчасно вносили кошти… Відсоткова ставка та сума комісійОптимальний рівень — 0,5 –1 % на добу. Якщо ж МФО обіцяє 0,2 %, але з прихованими комісіями за переказ коштів або обов’язковою страховкою чи «платою за особистий кабінет», це маркер потенційного ризику.Можливість дострокового погашенняПеревіряйте, чи не стягнуть із вас додаткових відсотків при закритті позики раніше терміну. А також можливість пролонгації та її вартість. Сервіс і підтримкаНавіть якщо оформлення повністю автоматизоване, важливо мати доступ до «живого» оператора. 

Цей чек-лист допоможе зменшити ймовірність співпраці з ненадійними організаціями й зекономити час на пошук і порівняння.

Як Не Отримати Відмову від всіх онлайн кредитів 

Слідування цим рекомендаціям значно підвищить шанс на позитивне рішення та зекономить час у пошуку альтернатив:● Правильне заповнення анкети Перевірте особисті дані: правильне ФІО, адреса, дата народження. Не пишіть зайвих символів (пробіли, крапки) у полях із паспортними даними — автоматизовані системи можуть сприйняти це як помилку.● Достовірний дохід Навіть якщо ви студент чи пенсіонер, вказуйте реальний місячний дохід (стипендія, пенсія, зарплата). МФО аналізують співвідношення «сума позики/доходу», і якщо ваш показник перевищує норматив (50 % від місячного доходу), автоматичний скоринг може дати відмову.● Вік та правовий статус У більшості МФО мінімальний вік — 18 років, максимальний доходить до 70. Декілька компаній працюють з клієнтами від 21–65 років. Якщо вам не виповнилося 18, відразу готуйтеся до «ніт».● Уникайте штрафівЯкщо упродовж тижня ви подасте заявки в 5–7 МФО, заздалегідь не очікуючи поки закінчиться термін позики, яку вочевидь повністю не погасите, то не лише зможете уникнути зайвих стягнень в одній компанії, але і матимете кращу кредитну історію у майбутньому і шанси отримати гроші від інших.  

Всі ризики якщо не встигнете погасити кредити онлайн

● Штрафні санкціїЯкщо ви не встигли внести платіж до кінцевого терміну, компанія нарахує пеню, яка в середньому становить 0,1 %–0,2 % від суми за кожен день прострочки. У деяких випадках це може перерости в додаткові 300 % річних.● Нав’язливий контактУсі МФО передають інформацію колекторам, більшість вже через 3–5 днів прострочки. Це означає, що вам телефонуватимуть і вдень, і вночі, пропонуватимуть реструктуризацію чи примусове стягнення. Часто дзвінки можуть надходити й на робочий номер, у месенджери, електронну пошту чи навіть до колег і родичів. Так це не законно, але водночас ніякої, хоч трохи серйозної відповідальності за такі дії не передбачено. ● Погіршення кредитної історіїІнформація про прострочений платіж передається до всіх бюро кредитних історій. Це означає, що в майбутньому майже всі кредити банківської системи та більшість МФО будуть вам закриті до повного погашення боргу разом із пенею щоправда, реструктуризація боргу все ж залишиться доступною.● Стягнення за допомогою виконавчої службиЯкщо заборгованість перейде до виконавчої служби, вам можуть заблокувати рахунки та накласти арешт на майно. А це не лише моральний дискомфорт, а й додаткові витрати. 

З огляду на ці ризики, найкраще — не доводити до прострочки, плануйте бюджет так, щоб повернути позику вчасно або скористатися пролонгацією своєчасно.

Всі МФО 2024 та 2025 дуже корисні інструменти якщо вони в відповідних руках

МФО України 2025 року — це зручний інструмент для швидкого доступу до коштів, але пам’ятайте, що це не гральний автомат. Основні рекомендації:● Беріть лише ті суми, які точно зможете повернути вчасно (тоді не переплатите на відсотках).● Уникайте компаній із завищеними ставками (вище 1 % на добу) і прихованими платежами.● Перевіряйте кожну МФО у реєстрі НБУ перед оформленням — краще витратити годину на пошук, ніж місяці на виправлення кредитної історії.Тож обирайте розумно, читайте умови й не бійтеся задавати запитання службі підтримки, якщо щось незрозуміло. Так ви уникнете зайвих проблем і невиправданих витрат.